http://www.shisanwofuyasu.com/ 初心者にもおすすめな投資信託について紹介します。資産運用初心者も投資信託で資産を増やしましょう。 ja Copyright 2008 Mon, 21 Apr 2008 10:51:30 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 投資信託に興味を持ち、実際に資産運用を投資信託で行いたいと言う人が急増しています。 その分、投資信託の事を知りたいと言う初心者も増えているという事になります。 その需要に応えるべく、証券会社、郵便局や銀行、或いはコンサルティング会社で投資信託のセミナーを行っているところがかなり増えてきました。 セミナーとは、小人数、或いはある程度の数の人達を対象として、討議などを交えて行われる講習会です。 このセミナーを行うのは投資信託のプロの方々で、彼らの話を数時間聞く事で、知識はもちろん、投資信託における重要事項やマル秘話などの情報を仕入れることができるでしょう。 こういったセミナーを受けるメリットは、実際に話を聞けるところです。 特に初心者の方は、本やサイトを見てもいまひとつ頭に入らず、あきらめてしまう事が多いと思います。 これは、自主的に行うからだと言うところもあります。 しかし、セミナーのように人から教えてもらうと、その言葉や内容に対して集中力が働きます。 講習を受けていると言う自覚と、日常とは違う場所での講習という事で、体の中に良い意味での緊張感が生まれるのです。 加えて、本やサイトでは見ることのできない、具体的、実践的な情報を得る事もできます。 無料でセミナーを行っているところも数多くあるので、初心者の方は有効利用して、投資信託の知識を身につけましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_14.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_14.html 投資信託のセミナー Mon, 21 Apr 2008 10:51:30 +0900 投資信託について勉強していると、よく「投資信託を購入する」「投資信託を売却する」と言った表現を目にする事があると思います。 これに違和感を覚える初心者の方も多いのではないでしょうか。 投資信託は投資を信託すると言う手段であって、それ自体を売ったり買ったりするのは変なのではないかと初心者の方は考えてしまいがちです。 投資信託とは、実際は金融商品なんです。 詳しく言うと、金融商品をセットにして売っているセット販売商品なんです。 例えば、株を中心にセットで売られている投資信託は「株式型投資信託」と呼ばれ、債券を中心にセット販売されているものは「債券型投資信託」、株も債券もミックスされていたら「バランス型投資信託」と呼ばれています。 もっとも、一言で「株式型」と言っても、株には沢山の種類があるので、その括りだけではよく理解できないと言う初心者の方も沢山いることでしょう。 そんな方も安心してください。 株式型の中でも幾つかの区分があります。 例を挙げると、主に国内の株式で構成されているセット商品は「国内株式型」と呼ばれ、その中でも中身が大型株ばかりなら「国内株式型（大型株型）」、中型・小型株なら「国内株式型（中小型株型）」、店頭登録株なら「国内株式型（店頭株型）」と言ったようになります。 もちろん、債券やミックス型も同じ事です。 これらのセット商品をファンドマネージャーが選択し、運用する事で投資信託は成り立っているというわけです。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_13.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_13.html 投資信託 Thu, 17 Apr 2008 16:36:35 +0900 投資信託を実際にやってみようと思った時、まず気になるのはどうやって利益を得るかではないでしょうか。 投資する目的は当然利益を得る為であり、その利益が得られる仕組みがわからない事には始まらないと思います。 利益を得る為にはとても専門的な知識が必要だとか、特別な手段を用いなければならないとか、そんな事を考えてしまいがちです。 ここでは、そんな初心者の方の為に、投資信託の利益について説明します。 投資信託の利益は、分配金と基準価格の値上がりにより発生します。 分配金は、投資信託会社の決算の際に、投資信託の運用の成績に応じて分配される収益金です。 この分配金以外にも、投資信託のポートフォリオに組み込まれている株などが値上がりをした場合には投資信託の基準価格が上昇します。 それを換金する事で、購入価格との差額を利益として得られます。 投資信託の利益率は、どのような有価証券を組み入れるかで変わります。 一般的に債権、不動産、株式の順番で高くなっていくとされています。 MMF・MRFなどと言ったファンドは元本が保証されますが、利子はごく小額です。 株式では高い利益を期待できる一方で損額も大きく、ハイリスクハイリターンです。 初心者には少しハードルが高いかもしれませんが、投資信託は小額からの投資ができるので、ハイリターンでも投資額自体を低く設定しておけば問題ないでしょう。 投資信託協会で、リスクとリターンの大きさを表すRR分類と言う指標を公表していますので、それを参考にしてみると良いのではないでしょうか。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_12.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_12.html 投資信託の分配金 投資信託の利益 Sat, 12 Apr 2008 11:56:33 +0900 投資信託は、郵便局でも販売されています。 2005年の10月から販売開始した郵便局の投資信託は、その安全安心と言うイメージから人気が高いようです。 特に、お年寄りで投資信託初心者の方は、郵便局に絶対的な信頼を寄せている方が多く、そう言った方は郵便局の投資信託を選ぶ確率がかなり高いようです。 では、郵便局の投資信託にはどのような種類の商品があるのでしょうか？ 現在、郵便局では、七種類の投資信託が販売されています。 まず「野村世界6資産分散投信」。 投資対象は株式で、対象地域は世界全土です。 次に「大和ストックインデックス225ファンド」。 これも投資対象は株式で、対象地域は日本です。 三つ目は「GS日本株式インデックス・プラス」。 投資対象は株式、債権、リートで、対象地域は日本です。 次は「住信日本株式SRIファンド」。 これも投資対象は株式で、対象地域は日本です。 五つ目の「日興五大陸株式ファンド」。 投資対象は株式で、対象地域は日本を除く世界の先進国及び新興国です。 「日興五大陸債券ファンド(毎月分配型)」は「日興五大陸株式ファンド」とは投資対象が異なり、こちらは債権です。 最後に、「DIAM世界リートインデックスファンド(毎月分配型)」。 投資対象はリートで、対象地域は世界全土です。 この中で特に人気なのは、郵便局の投資信託でしか購入できない「野村世界6資産分散投信」です。 初心者の方はしっかりと情報収集をし、どう言った条件の投資信託が自分に合っているのかを確認してから購入を検討するようにしましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_11.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_11.html 郵便局の投資信託 Thu, 10 Apr 2008 12:55:49 +0900 投資信託で得られる収益は、分配金と基本価格の値上がりによる利益分です。 その中でも特に重要視されるのが分配金です。 分配金とは、証券会社や投資信託会社などの専門機関が信託された資本を使って行った運用によって得た収益の一部、若しくは全額を、決算毎に投資家に対して分配するお金の事。 つまり、預かったお金で得た利益を皆で分けるというシステムです。 分配金は受益証券の口数に応じて支払われ、口数が多いほど多くの分配金を得られます。 支払い方式は、収益分を同一ファンドに再投資するケース、収益を分配金として支払うケース、投資家本人がそれらを選択できるケースなど様々です。 追加型株式投資信託の場合は、分配金が二種類あります。 ひとつは普通分配金で、分配落ち後の基準価格が投資家の元本を上回る部分から支払われる分配金のことを言います。 なお、この普通分配金には税金が課せられます。 もうひとつは特別分配金で、分配落ち後の基準価格が投資家の元本を下回る部分から支払われる分配金です。 元本の払い戻しという事になるので、課税の対象とはなりません。 分配金はファンドごとで異なり、分配金を沢山だしてくれるファンドは人気が高いです。 近年では、毎月分配金を出すというファンドも増えてきているようです。 初心者にとっても、利益が多く出るというのがわかりやすく期待しやすいので、この分配金を参考にファンドを決定する方が多いようです。 ただ、分配金の支払い頻度が高いからといって必ずしも良いとは限りません。 分配金を出すと、その分基準価額が下がったり、その都度手数料が掛かったりしますので、損をすることもあります。 初心者の方は、デメリットもしっかりと把握した上でファンド選びを行いましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_10.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_10.html 投資信託の分配金 Tue, 08 Apr 2008 11:40:04 +0900 投資信託は、株や為替のデイトレードのように、買って直ぐ売る、売って直ぐ買うと言うような取引はほとんど行われません。 投資信託においては、大抵の場合中期、或いは長期に渡って保持していきます。 というものの、償還まで保有しておかず、途中の段階で売却し、換金すると言うケースも少なくありません。 では、どうやって売却すれば良いのでしょうか？ 投資信託の売却は、販売会社の窓口、電話、インターネットで申し込むことが出来ます。 初心者の方でも難しくはありません。 受付時間内に申し込み、ファンド名と口数、そして解約代金の入金先を申告すれば、売却が成立します。 入金は即日と言う訳ではないので、気をつける必要でしょう。 ただ、その際に注意しなければならない事が一つあります。 売却方法は二つ存在すると言う事を知っておかなければいけません。 その二つとは「買取請求」と「解約請求」です。 買取請求は、換金を希望する投資信託を販売会社に買い取って貰う方法です。 この場合においては、ファンドの信託が減少する事はありません。 こちらは、クローズド期間など解約が出来ない期間に売却しなければならないと言う時に用いる事になります。 解約請求は、信託財産の一部を解約すると言う方法になります。 この場合、ファンドの信託元本が減少します。 基本的には、売却の際はこちらを選択する事になります。 売却には税金も掛かりますし、タイミングを間違えれば後悔することになるでしょう。 しかし、逆に売却のタイミングを見逃しても後悔する事になります。 いずれにしても、初心者の方には難しいかもしれません。 結局は、自信の判断力次第と言う事になるので、初心者の方は売却するタイミングについて色々と勉強するようにしましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_9.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_9.html 投資信託の売却 Sun, 06 Apr 2008 17:45:50 +0900 投資信託には、と言うものがあります。 基準価格とは、投資信託を購入、または換金する時の基準となる値段の事で、1口もしくは1万口あたりの時価、すなわち純資産総額を用いて算出されます。 投資信託の基準価格は、毎営業日ごとに純資産総額を全受益権口数で割った数値で算出されます。 東京証券取引所が15時に閉まった後から計算は始まり、19時には基準価格が決定します。 投資信託を購入する上で、この基準価格は最も目を引く部分の一つです。 感覚的には商品価格と同様で、値段が高いか安いかと言うのはとても重要なところです。 そういった事もあり、投資信託は個人投資家が購入しやすいように、基準価格はかなり抑え目になっています。 投資信託の基準価格が変動するケースとしては、株式投資信託において、ファンドに組み入れた銘柄の株価が変動した時、同様に債券を組み入れた投資信託で債券の値段が変わった時、海外の株式や債券を組み入れた投資信託において為替相場が上下動した時、そして投資している銘柄が倒産してしまった時です。 基準価格は常に変動しているので、申込みの段階では具体的な購入価額が不明だったりします。 とはいうものの、前日の基準価格は新聞やインターネットなどで確認できるので、それらを参考に購入をするか否かを考える事が出来ます。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_8.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_8.html 投資信託の基準価格 Fri, 04 Apr 2008 11:17:48 +0900 投資信託の中でも主に株によって運用する投資信託を「株式投資信託」と言います。 株は値動きもあるので、収益もその値動きに連動します。 元本保証はなく、ハイリスクハイリターンの部類に入ると思います。 ただ、自分で分析を行い、投資する株を決めるのとは違い、専門の資産運用会社が銘柄を決定するので、分析に必要な知識を勉強して覚える必要はありません。 株式投資信託の大きなメリットは、小額の資金で分散投資を行える事です。 分散投資は一つの銘柄に投資を絞るのではなく、複数の銘柄を投資の対象とすることで、一つの銘柄のトラブル発生によるリスクを軽減させる投資法です。 通常は沢山の銘柄に投資するにはそれだけ沢山の資本が必要となりますが、投資信託の場合は小額で行えます。 資金の少ない初心者にはありがたいと言えるでしょう。 更に、小額でプロの力を借りる事が出来るのも強みと言えます。 どのような分野にしても、プロの専門知識を利用する場合はそれなりに高い報酬が必要です。 弁護士や探偵などの料金を見ると、それがわかると思います。 しかし、株式投資信託の場合は最低1万円でその力を使える事が出来るのです。 その上、世界中の様々な株式を投資対象とできるので、その種類は豊富です。 個人で海外の株を情報収集して投資するのは、その費用を考えるとほぼ不可能に近いと言えるでしょう。 株式投資信託であればそれが容易に行えると言うわけです。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_7.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/04/post_7.html 株式投資信託 Wed, 02 Apr 2008 13:56:51 +0900 ポートフォリオの作成です。 ポートフォリオとは、投資対象の金融商品の組み合わせの事を指します。 分散投資を行う場合、どの金融商品を選び、どう組み合わせ、それらの資本にそれぞれ何％を投資するかでその後の収益は大きく変わってきます。 その数、組み合わせ、その割合の総合プランをポートフォリオと呼んでいるのです。 資産管理と言う言葉を用いて説明される事が多いようです。 投資初心者の方にとって、資産管理は難しいのではないかと思います。 どう言った分野に投資して良いかなど、投資を始めて最初の頃には分からないことも多いですし、それをどう組み合わせれば利益が出やすいか、或いはリスクが少ないか、などと言った事は、ある程度経験を積んだ方であっても中々わからないものです。 投資信託の場合も、どの投資信託を組み合わせるかが重要になってきます。 初心者にはハードルが高いかもしれませんが、どのような投資手段を行うにしても、事前に計画を練ることは重要です。 そこをおざなりにしてしまうと、落とし穴に嵌ってしまいます。 投資信託は、基本的に運用を委託するので全てをお任せに出来て、楽なんじゃないかと考える人が多いかもしれませんが、その委託する商品を選択するのは自分で行わなければいけません。 後悔のないよう、万全なポートフォリオを作成してみましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_6.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_6.html 投資信託のポートフォリオ Mon, 31 Mar 2008 11:24:45 +0900 投資信託は運用会社に運用を委託するので、運用の流れや手法に関しては投資家が関与する部分が少なくなっています。 初心者の中には、それを不安に思っている人がいるかもしれません。 初心者でなくとも、この部分はとても気になるところです。 ここでは、投資信託の運用について紹介します。 投資信託の運用は、まず基本的な運用戦略を検討し、決定するところから始まります。 多くの場合、国内外の経済金融情報、各国の証券市場の調査や分析をベースにした投資環境見通しを策定する形を取るようです。 次に、ファンド毎の運用戦略を策定します。 投資環境見通しを元に運営戦略を委員会で決定し、運用部に回すという流れのようです。 そして、それを運用部が実際に運用し、成果となるという事になります。 戦略の決定、計画の策定、運用の実行、評価はそれぞれに部署を分け、各々の分野として個別に扱うようなので、内部での連携や理解がどの程度なのかが重要となって来るでしょう。 また用いられる運用手法にはいくつかの種類があります。 個別の組入銘柄の選定を中心にしてポートフォリオを構築する「ボトムアップ・アプローチ」やマクロ分析を用いてポートフォリオ（分散投資された金融商品の組み合わせ）を構築する「トップダウン・アプローチ」、或いは過去のデータを分析し、投資対象などを決定する「クオンツ運用」、成長性や株価の割安感を重視したもの、ファンドマネージャーが運用の意思決定を行う「アクティブ運用」などです。 初心者の方には理解するのは難いでしょうが、これらは覚えなければならないと言う事ではありません。 覚えるとしても、ある程度慣れて来て、仕組みなどに興味を持った時に調べてみるとよいでしょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_4.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_4.html 投資信託の運用 Sun, 30 Mar 2008 12:54:13 +0900 投資信託の意味を理解し、更なる情報を集めようと試みた場合、数多くの場面で「ファンド」という言葉を目にすると思います。 投資信託の事をファンドと呼び、同義として書き記してある場合が多いので、初心者の方の多くが投資信託＝ファンドと思っているかもしれません。 しかし、正確には投資信託とファンドは同じ意味ではありません。 投資信託はファンドの中の一つ、という事になります。 ファンドとは、投資家から集めた資金を証券会社や投資信託会社などの専門機関が代行して運用する金融商品の事。 これ自体は投資信託の定義と同じですが、ファンドはより広義で、投資信託以外にも沢山の商品が存在します。 まず投資信託としては、私募投資信託と公募投資信託があります。 私募投資信託は少数の超大金持ちや機関投資家を、公募投資信託は多数の一般の投資家を対象とした投資信託です。 そして、ファンドはこの他にも特定金外信託や各カテゴリーに特化したものがあります。 例えば、投資家からお金を集め、その資金でアーティストがCDを出し、発生した利益を配分すると言うのもファンドです。 これはミュージックファンドと呼ばれています。 ゲームやアイドル、ワインなども対象となります。 これらの商品の中の一つが投資信託ということです。 初心者の方には区別がつきにくいかもしれませんが、投資信託はファンドの中の一つだという認識をしておけばよいでしょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_5.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_5.html 投資信託とファンド Fri, 28 Mar 2008 11:33:07 +0900 投資信託の中には、価格が株価指数や商品の価格、指数などと連動するように、上場されているものがあります。 その名も上場投資信託です。 正式名称を「株価指数連動型上場投資信託」と言い、ETF（Exchange Traded Fund）と略さる場合が多いようです。 上場しているので、当然市場での取引が可能です。 連動する指数は日経平均株価やTOPIXと言った、株取引などで定番の指数なので、その方面の知識がある方にとってはかなり馴染みのある取引となるでしょう。 普通の投資信託は、投資家が資金を預ける度に受益証券が発行されるのですが、上場投資信託の場合は、大口投資家からユニット化した現物株式が拠出された場合に受益証券が発行され、彼らが放出した受益証券を一般の投資家が取引すると言うシステムになっています。 市場で取引されるので、通常の投資信託よりも売買する際のコストが安く、信託報酬も安くなる場合が多いようです。 コストを抑えたい場合には有効な金融商品といえるでしょう。 更に、投資信託なので基本的には運用会社にお任せなのですが、申し込みなどの手続きはネット証券会社で広く取り扱っているので、株の売買と同様に行う事ができたりします。 運用費用が少なくて済み、株式と同じ手数料で、更に情報が集めやすく、立会時間中はいつでも売買が行える訳ですから、かなり有効な投資と言えるのではないでしょうか。 初心者の方には少し難しいかもしれませんが、大金を扱わなくてもいいので初心者だからといって手が出せないということもありません。 上場投資信託は、初心者から上級者まで幅広く利用されているようです。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_3.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_3.html 上場投資信託 Wed, 26 Mar 2008 11:31:58 +0900 投資信託は、自分に代わり資産を運用してくれる証券会社や投資信託会社に資本を委託する事で成り立つ金融商品。 運用を任せるため、そこには手数料が発生するのですが、その手数料は銀行などへの預貯金、あるいは株式投資や為替投資の際に会社へ支払う手数料よりかなり高くなります。 更に、手数料の他にも様々なコストが掛かります。 まず、購入時には販売手数料と消費税が掛かります。 販売手数料はファンドによっては無料になるところもありますが、相場としては基準価額の1-3％程度と言われています。 次に、換金時にもコストは発生します。 信託財産留保額や換金手数料は会社によって取る所、取らない所があるので、事前に確認しましょう。 換金時には消費税のほかに、利益が出た場合には所得税や住民税も掛かります。 これらのほかにも、信託財産から差引されるコストとして、募集手数料や信託報酬、売買委託手数料があります。 募集手数料は、投資家が投資信託を購入する時に支払う費用で、消費税も掛かります。 信託報酬は、投資信託の運用費用の一部を投資家が負担すると言うものです。 売買委託手数料は証券会社に売買注文を委託する為の手数料です。 これらのコストがどれだけかかるかと言うのは非常に重要です。 特に初心者であれば、ただ単に購入時の料金にだけ目を奪われがちです。 そう言った初心者は、気が付かない間に損をしている可能性もあります。 全てしっかり把握し、どれだけの利益を出せばトータルでプラスになるのかをしっかり理解しておきましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_2.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_2.html 投資信託の手数料 Mon, 24 Mar 2008 12:35:33 +0900 投資信託は、資産を運用する方法の中でも比較的簡単なものだと思われがちです。 なぜかというと、運用をプロに委任できるので、自分自身の力量に関係なく資金の運用を行えるからです。 更に、小額の投資も可能なので、大きなリスクを背負わなくて済むと言う点もあるのではないでしょうか。 そのため、投資信託を軽んじる初心者の方は少なくありません。 それは、大きな間違いで、リスクは決してゼロではないのです。 確かに、投資信託は運用のプロが行う分、素人よりも知識は高く、的確な資産運用を行えるかも知れません。 しかし、投資のプロでも絶対ということはありえません。 そして、その可能性は決して低くはないのです。 景気に左右される事もありますし、誰も予想できないような変動と言うのは割と頻繁に起こるのです。 その割に手数料は高めで、様々な投資の中でもコストは決して低い方ではいため、それなりにリスクはあると言う事になります。 しかし、これらのデメリットさえしっかりと把握しておけば、資金運用の手段としては最も堅実である事は間違いないでしょう。 基本的には1万円からでも投資が可能で、単純に投資と言うのがどう言ったものかを試すには最適と言えます。 ファンドを選ぶ判断力を除けば、初心者と上級者の差は余りなく、例え初心者であっても大金を掴む可能性があるこの投資信託は、自分で売買したり勉強したりする時間がない人にオススメの投資方法と言えるでしょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_1.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post_1.html 投資信託のリスク Sat, 22 Mar 2008 11:27:34 +0900 投資信託と言う言葉を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。 投資信託とについて説明をする前に、まず「投資」と「信託」について説明したいと思います。 投資とは、現在の資本を投じて、将来的に資本を増やして行こうと言う行為の事です。 投資には様々なものがあり、例えば土地、マンション、為替、株、と言ったものは全て投資の対象となります。 そして信託は、投資家たちが資産運用会社に資金を預ける行為を指します。 これらを複合させたのが、投資信託というわけです。 投資信託とは、資産を運用する証券会社や投資信託会社などの専門機関が信託された資金を対象に投資し、その運用によって発生した利益を投資家に分配すると言う金融商品の事です。 つまり、貯金を専門の運用会社に預け、運用会社に資金を運用して貰い、利益が発生した場合にその一部を貰うと言うシステムです。 近年、この投資信託がブームになっていて、初心者が急増しているようです。 理由は、資金を預けるだけで、専門の知識を必要としないからということがあるようです。 しかし、実際はどの会社に預けるのが良いのかをしっかりと勉強してから投資信託を購入するのがよいでしょう。 投資信託とは、夢を掴むわらしべにもなりますが、道しるべを見失うことにもなり得ると言う事を常に頭に入れておきましょう。 ]]> http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post.html http://www.shisanwofuyasu.com/2008/03/post.html 投資信託 Thu, 20 Mar 2008 16:28:33 +0900